Вашей компании нужно получать оплату от покупателей и рассчитываться с поставщиками. Вы обращаетесь в банк, получаете список документов и начинаете их собирать. Но даже полный комплект может не объяснить банку, чем занимается компания и как она собирается пользоваться счётом.
Сначала разберитесь в бизнесе и движении денег, затем готовьте заявку. Объясните, что продаёт ваша компания, кто ей платит, куда уходят деньги и какие задачи должен решать счёт. Это поможет выбрать подходящий банк и подготовиться к KYC. KYC — проверка, в ходе которой банк изучает клиента и предполагаемые операции.
Это руководство посвящено открытию банковских счетов для зарубежных компаний: счёта нерезидента — NRA — в материковом Китае или корпоративного счёта в Гонконге. Оно основано на завершённых проектах EZIPD по открытию счетов и проведению платежей. Наша цель — счёт, которым компания сможет пользоваться в своей работе, а не только собранная папка документов.
Определите задачи счёта исходя из вашего бизнеса
Прежде чем сравнивать банки, опишите обычную продажу покупателю и оплату поставщику. Укажите участвующие компании, страны, валюты, ожидаемые суммы и частоту платежей. Объясните не только движение денег, но и поставку товаров или оказание услуг.
Источник средств — это происхождение денег. Отдельно опишите выручку от продаж, средства от акционеров, займы и переводы между собственными счетами. Если другая компания будет платить или получать деньги за участника сделки, объясните связь между ними. Нельзя подменять одну компанию другой только потому, что они связаны между собой.
У счёта должна быть понятная задача: получать оплату от определённых покупателей, оплачивать поставщиков, хранить оборотные средства или служить резервом. От этой задачи зависят выбор банка и подтверждающие документы.
Выберите подходящий банк до подачи заявки
NRA в Китае — это счёт зарубежной компании в банке материкового Китая. Владельцем такого счёта может быть и гонконгская компания. В правилах SAFE о валютных счетах NRA中文 указано, кто может открыть такой счёт и как банк проверяет регистрационные документы.
Счёт в банке Гонконга — отдельный вариант. В обоих случаях уточните тип счёта, доступные валюты и платёжные функции, а также действующие условия банка. Готовность банка принять вашу компанию не означает, что он сможет проводить любые нужные вам операции со всеми странами.
На практике вопрос обычно конкретнее, чем «какой банк лучше». Сможет ли банк оценить покупателей, поставщиков и ожидаемые платежи именно этой компании? Что ему потребуется, чтобы разобраться в первом поступлении? Как клиент будет управлять счётом из другого часового пояса?
Мы обсуждаем эти вопросы с банковскими менеджерами при подготовке заявки. На выбор также влияют комиссии, требования к документам и повседневное общение. Правила банков меняются: прошлый успешный проект помогает оценить вариант, но не заменяет проверку текущих условий.
Если вы ещё выбираете банк для получения денег и оплаты поставщиков, начните с нашего руководства «Как выбрать банк для платежей в Китай».
Различия между типами счетов разобраны в сравнении China NRA и банковских вариантов в ГонконгеEN.
Что показал завершённый проект по открытию счетов
К нам обратился зарубежный партнёр, оказывающий корпоративные услуги: его клиент хотел открыть счёт. Мы сначала выяснили, какие деньги клиенту нужно получать и кому платить. Сам запрос на открытие счёта ещё не определял, какой банк ему нужен.
Клиент занимался оптовой и розничной торговлей. Покупатели находились в нескольких регионах, а поставщики — в Китае и Юго-Восточной Азии. Поэтому счетам требовались разные функции:
- Для розничных продаж были важны возможности платёжных платформ. Для поступлений из Европы и США мы оценили платформы и банки Гонконга.
- Для рынков, где расчёты вызывали больше сложностей, отдельно проверили, какие банки готовы работать с участниками и торговыми операциями клиента. С учётом этих сведений оценили подходящие варианты NRA в Китае.
- Для оплаты поставщиков требовалось согласовать использование NRA в Китае и счетов в Гонконге. Мы проверили валюты, банки получателей и подтверждающие документы для этих платежей.
Мы объяснили, какую задачу решает каждый счёт и как счета будут работать вместе. Счета были открыты и использовались для реального получения и отправки платежей.
Из этого не следует, что каждой компании нужно несколько счетов. Выбор определили особенности бизнеса. Когда назначение каждого счёта стало понятным, мы смогли подготовить объяснения для KYC с учётом его будущего использования.
Пять вопросов для подготовки к KYC
Это схема подготовки, а не универсальный список требований всех банков. Реальные договоры, заказы и другие документы подтверждают, чем занимается компания. Точный состав документов, их формат и требования к заверению уточняйте в выбранном банке.
01 Кто владеет компанией и контролирует её
- Какие сведения и документы помогут
- Регистрационные документы, структура владения, удостоверения личности и полномочия на подписание
- Что проверить перед подачей
- Наименования, имена и отношения владения и контроля согласуются во всех документах. Понятно, кто уполномочен действовать от имени компании.
02 Чем компания занимается
- Какие сведения и документы помогут
- Товары или услуги, отношения с покупателями и поставщиками, соответствующие договоры и сведения о бизнесе
- Что проверить перед подачей
- Описание показывает, как компания зарабатывает и какую работу выполняет.
03 Чем подтверждаются сделки
- Какие сведения и документы помогут
- Подлинные заказы, договоры, инвойсы и имеющиеся документы о поставке или оказании услуг
- Что проверить перед подачей
- Можно проследить участников, суммы и обязанности сторон по сделке.
04 Откуда будут поступать и куда уходить деньги
- Какие сведения и документы помогут
- Источник первоначального финансирования, ожидаемые покупатели, платежи поставщикам, валюты и частота операций
- Что проверить перед подачей
- Финансирование отделено от выручки. Прогнозы обозначены как прогнозы, а не как уже полученные платежи.
05 Зачем нужен именно этот счёт
- Какие сведения и документы помогут
- Задачи по получению или отправке денег, необходимые функции и роль наряду с другими счетами
- Что проверить перед подачей
- Предполагаемое использование соответствует бизнесу и функциям, обсуждённым с банком.
Например, в договоре указан покупатель, но деньги должна перечислить другая компания. Повторная отправка того же договора не объяснит, почему плательщик отличается. Выясните реальные отношения между сторонами и уточните, какие документы нужны банку для их подтверждения.
Если пока неясно, какая компания группы должна продавать, выставлять инвойсы или получать деньги, сначала определите её роль. Этому посвящено руководство о выборе компании для заключения торговых договоров с КитаемEN.
Как новой компании подготовиться без истории операций
У новой компании может не быть завершённых сделок и банковских выписок за прошлые периоды. Скажите об этом прямо. Опишите относящийся к делу опыт учредителей, планируемую деятельность, первоначальное финансирование и реальные переговоры с покупателями или поставщиками. Уточните, какие подтверждения банк может рассмотреть на этом этапе.
Если деньги предоставляет связанная компания, объясните связь с ней. Её история торговли не является историей новой компании. Например, в опубликованном перечне HSBC для зарубежных компанийEN предусмотрено подтверждение связи, если финансирование поступает от связанной компании. Это пример требований одного банка, а не правило для всех.
Корректно обозначайте проекты договоров и прогнозы. Если важные деловые отношения ещё не определены, возможно, их нужно прояснить до подачи заявки. Понятный план помогает банку оценить ситуацию, но не превращает будущую сделку в уже состоявшуюся.
Почему банк просит ещё документы
Запрос дополнительной информации и отказ — разные вещи. Сначала выясните, на какой вопрос банк пытается получить ответ. Не хватает документа? Два документа противоречат друг другу? Или запланированное использование счёта не соответствует условиям банка?
Если документ отсутствует, выясните, у кого он находится и как его получить. При расхождении объясните реальное устройство сделки и исправьте неверные сведения в исходных документах. Если проблема связана с правилами приёма клиентов или операций, дополнительные копии тех же документов могут не помочь. Заново оцените выбор банка или назначение счёта, раскрыв все относящиеся к делу факты.
В руководстве HKMA по открытию счетовEN объясняется, что требования банков Гонконга к информации различаются. На практике новые вопросы могут возникать и по ходу проверки. Мы поддерживаем связь между клиентом и банком, помогаем подготовить ответы и продолжаем сопровождение, если банк запрашивает дополнительные сведения.
Если в открытии счёта отказано, изучите доступное объяснение, прежде чем подавать такую же заявку в другой банк. В Гонконге можно уточнить у банка порядок пересмотра отклонённой заявкиEN. Этот порядок не распространяется автоматически на заявки на NRA в Китае. Решение об одобрении в любом случае остаётся за банком.
Подготовьте счёт к первому использованию
После одобрения счёт ещё нужно активировать и правильно начать использовать. До первого поступления и оплаты поставщику проверьте доступ, права на согласование операций, необходимые документы по сделке и порядок связи с банком. Первый платёж может вызвать вопросы, даже если проверка для открытия счёта уже пройдена.
Наши завершённые проекты с NRA показывают, почему эта передача в работу важна. Для некоторых первых поступлений потребовалось несколько раундов документов и объяснений. Мы просим клиентов заранее сообщать о первом платеже. В пределах согласованного объёма услуг мы объясняем банку обстоятельства операции и помогаем подготовить документы. Такая работа помогала при последующих платежах, но не означает обещания фиксированного срока обработки.
Помощь в открытии счёта и дальнейшее сопровождение Bank Service имеют разный объём. Работа по открытию включает согласованную подготовку заявки, помощь и общение с банком. Если вы отдельно заказываете Bank Service, мы можем помочь с активацией и первым использованием, общаться с банком и отвечать на его дополнительные вопросы. При наличии полномочий мы можем помогать в подготовке платежей. Окончательное решение об отправке платежа остаётся за клиентом.
Если дальнейшее сопровождение Bank Service не заказано, работа по открытию заканчивается согласованной передачей клиенту банковских материалов по счёту. Клиенту следует своевременно получить у банка инструкции по работе с ним. Дальнейшее использование счёта и помощь с платежами не входят автоматически в стоимость открытия.
Практические вопросы передачи разобраны в руководстве о подготовке открытого счёта к первому платежуEN.
Как EZIPD помогает принять обоснованное решение
Практические знания, на которых строится эта работа, мы называем Intelligence. Они складываются из понимания бизнеса клиентов, общения с банками и опыта счетов, которые были открыты и использовались. Прежде чем рекомендовать подачу заявки, мы сопоставляем этот опыт с вашей ситуацией.
Анализ структуры бизнеса — Structure Intelligence — помогает понять, какую роль выполняет каждая компания и почему движутся деньги. Накопленная банковская экспертиза — Banking Intelligence — помогает сравнить банки и разрешить основные вопросы до подачи заявки. Координация услуг — Service Intelligence — объединяет подготовку согласованных документов, общение с банком и передачу счёта клиенту, а при отдельной договорённости — дальнейшее сопровождение.
Вместе эти направления лежат в основе подхода EZIPD к выбору решений — decision engine. Вы получаете больше относящейся к вашей задаче информации, чтобы принять обоснованное решение. Вы понимаете, почему подходит определённый банк или сочетание счетов и что ещё нужно проверить. Ваша команда также знает, чем ей предстоит управлять после открытия.
Так мы применяем принцип «Сначала продумать, затем действовать» — Design First, Action Follow: обоснованно выбираем вариант, готовим заявку и помогаем использовать выбранное решение. При изменениях в бизнесе или правилах банка мы пересматриваем затронутые условия, а не предполагаем, что первоначальный выбор по-прежнему подходит.
Вопросы перед подачей заявки
Можно ли сохранить счёт в Гонконге и одновременно открыть NRA в Китае?
Да, если каждый банк одобрит соответствующую заявку. Счета могут решать разные задачи: получение денег, оплату или резерв на случай необходимости. Объясните назначение каждого счёта и переводы между ними. Несколько счетов полезны, только если их задачи оправдывают работу по управлению ими.
Нужно ли создавать компанию в материковом Китае для открытия NRA?
Нет. Владельцем счёта является зарубежная компания. При этом банк должен принять саму компанию и предполагаемую деятельность.
Обсудите с нами ваш бизнес и будущие платежи
Расскажите, где зарегистрирована компания, что она продаёт, кто ей платит, где находятся поставщики и какие валюты нужны. Укажите назначение нового счёта, существующие счета и вопросы, которые уже поступили от банков.
Форма запроса и дальнейшее общение — на английском языке.
Запросить конфиденциальный разборEN, чтобы обсудить выбор счёта и подготовку заявки. Инструмент Bank IntelligenceEN — необязательный первый шаг, который поможет упорядочить исходные сведения.
Если счёт нужен для выхода на новый рынок, прочитайте руководство по подготовке к работе с банком на новом рынкеEN. Более широкий план работы представлен в контрольном списке готовности бизнеса к выходу на рынок КитаяEN.